中国保险监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会


关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知

保监发〔2010〕4号


各保监局，各银监局，各寿险公司、养老险公司、健康险公司，各国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：

　　近年来，银行代理寿险业务发展较快，银行代理已经成为我国寿险业实现又好又快发展的主要渠道之一，银行业也通过代理寿险业务实现了业务的多元化经营，银行业和寿险业在一定程度上实现了优势互补、互利共赢，满足了客户多样化的保险需求。但是随着银行代理寿险业务的快速发展，业务结构不合理、长期储蓄和保险保障功能发挥不充分等问题日益突出。为促进银行代理寿险业务可持续发展，充分发挥银行业、寿险业双方的优势，更好地满足客户的需求，现将有关事项通知如下：

　　一、充分认识加强银行代理寿险业务结构调整，促进银行代理寿险业务健康发展的重要意义。加强银行代理寿险业务结构调整、促进银行代理寿险业务健康发展，是落实科学发展观的具体体现，对于寿险业实现防风险、调结构、稳增长的战略目标和银行业实现多元化经营，防范信誉风险，维护经营稳定，具有重要意义。

　　二、各保险公司、各银行在发展银行代理寿险业务时，要坚持科学发展理念，认真做好发展规划和发展战略，充分发挥各自优势，实现优势互补、合作共赢。各保险公司和各银行要科学处理业务规模和业务质量的关系，要不断优化银行代理寿险业务结构，加大银行代理寿险产品创新力度，积极开发适合银行代理渠道的产品。保险公司要充分发挥长期资产负债管理和风险保障的核心技术优势，大力发展长期储蓄型和风险保障型保险业务；代理银行要充分利用分销渠道优势和专业优势，为客户提供包括长期储蓄和风险保障在内的更全面的金融服务。银保合作要体现银行业和寿险业各自的竞争优势，优势互补，不断满足客户日益增长的对保险保障、长期储蓄及金融资产管理的需求。银保双方要从增加客户价值角度出发，协商确定公平合理的手续费标准。

　　三、加强代理资格的监管。为加强银行代理寿险行为的管理，保护广大客户的合法利益，商业银行代理寿险业务的，每个营业网点在代理寿险业务前必须取得《保险兼业代理业务许可证》，同时要获得法人授权。保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行及其网点开展代理保险业务。取得保险兼业代理资格的代理银行可以与多家保险公司建立代理关系，代理银行应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。商业银行必须加强对保险公司的资格审查，对不符合资质要求的保险公司不得代理业务。

　　四、加强销售模式的创新。为满足客户全方位的理财和保障需求，提供高质量的服务和产品，各保险公司、各银行要大力开展银行代理寿险业务销售模式的创新，要在目前以银行职员柜台销售为主要模式的基础上，努力实现银行职员柜台销售、银行客户经理理财专柜销售、理财室销售等模式互为补充多样化销售模式，以满足不同客户的差异化需求。

　　五、加强对银行代理寿险业务销售行为的监管。各保险公司应按照《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（保监发〔2009〕10号）、《关于推进投保提示工作的通知》（保监发〔2009〕68号）、《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令2009年第3号）等要求,在承保前向投保人进行投保提示，在承保后按规定时限对投保人进行回访。各代理银行要积极配合保险公司执行投保提示、客户回访等规定，引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明,严禁代理银行向保险公司提供虚假客户信息，严格防范销售误导风险。

　　六、加强对销售人员的培训和资格管理。各保险公司要加强对银行代理寿险业务销售人员，包括银行柜员、保险公司银保专管员和银行客户经理等的培训。要根据市场和环境的变化，通过灵活多样的培训形式，不断提高培训质量，切实提高销售人员的专业素质、服务质量和工作效率。代理银行的保险销售人员必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。

　　七、加强对购买投资类寿险产品客户的风险测评。各保险公司、代理银行要根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（保监发〔2009〕10号）、《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发〔2009〕47号）要求，对购买投资连结保险产品的客户进行风险评估。

　　八、加强保险兼业代理合同、手续费支付管理。各保险公司、代理银行的保险兼业代理合同原则上要由总公司与总行签订；省级分公司与省级分行签订保险兼业代理合同的，必须分别取得保险公司总公司和代理银行总行的授权；省级以下的保险公司、银行分支机构不得签订保险兼业代理合同。代理手续费要通过保险公司省级分公司对代理银行统一转账支付，具备条件的要实现保险公司总公司集中统一向代理银行总行支付，省级分公司以下的保险公司分支机构不得向银行支付手续费。保险公司及其工作人员不得向代理银行支付代理合同以外的手续费及其他利益，不得现金支付手续费。各代理银行要本着防范风险和成本管理的原则，逐步实现代理合同和代理手续费的集中管理，建立科学、公平、系统的代理销售激励机制，促进银行代理寿险业务健康持续发展。

　　九、加强对银行代理寿险业务的财务核算管理。各保险公司应加强对银行代理寿险业务的盈利性分析，实现银行代理寿险业务的独立核算，及时准确反映银行代理寿险业务的真实盈利状况。各保险公司要根据审慎稳健的原则，制定科学的银行代理寿险业务的财务预算政策和业务激励政策，防止出现为了业务规模不计成本的非理性粗放式经营行为，切实防范费差损风险。监管部门将加大对银行代理寿险业务财务费用支出的监管，对于恶性价格竞争行为将依法严厉查处，采取限制直至取消银行代理寿险业务经营资格的监管措施。

　　十、加强对客户后续服务的管理。各保险公司、代理银行要为客户提供全面优质的服务，积极探索通过利益分享、提供客户关系管理、远程技术支持、代收保费和代付保险金等多种增值服务的方式，深化银行保险之间的合作关系。保险公司与代理银行要明确约定双方在客户后续服务中的权利和义务。保险公司与代理银行之间应建立投诉及突发事件应急处理协调机制，妥善处理客户投诉及各类突发事件，切实维护客户合法权益。

　　十一、加大银行代理寿险业务领域的反商业贿赂查处工作。严禁保险公司通过各种手段在账外暗中向代理银行及其销售人员支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等，一经查实将严肃处理，涉嫌犯罪的，将按规定移交司法部门处理。各代理银行要加强对员工的教育管理，严禁员工接受或索取任何形式的非法利益，完善各项管理制度，防范商业贿赂风险。

　　十二、加强偿付能力监管，建立银行代理寿险业务退出机制。中国保监会将进一步强化偿付能力监管，通过分类监管措施促进银行代理寿险业务结构的不断优化。各保险公司要在银行代理寿险业务发展规划中充分评估业务对偿付能力的影响，做好压力测试。对于银行代理寿险业务发展过快导致偿付能力不足的公司，中国保监会和中国银监会将采取包括停止银行代理寿险业务在内的监管措施。

　　十三、加强行业之间沟通协调，妥善解决银行代理寿险业务发展中出现的新问题。各保监局、银监会派出机构、保险行业协会、银行业协会、保险公司、银行要加强沟通，及时解决银行代理寿险业务发展中出现的新问题，努力实现银行代理寿险业务健康可持续发展。银行代理寿险业务市场份额较大的公司要发挥带头作用，积极推动银行代理寿险业务的结构调整工作。

　　本通知自发文之日起执行,此前有关文件与本通知不相符的，依照本通知执行。请各保监局和银监局将本通知转发至辖内保险公司和银行机构，保险公司和商业银行已经签署的保险兼业代理合同如不符合本通知有关要求，应当在2010年3月1日前根据本通知进行修订或重新签订保险兼业代理合同。

　　

中国保险监督管理委员会

中国银行业监督管理委员会
二○一○年一月十三日

四川省成都市人民政府


成都市人民政府关于印发《成都市城市最低收入与低收入家庭住房保障实施细则》的通知



各区（市）县政府，市政府各部门：

　　《成都市城市最低收入与低收入家庭住房保障实施细则》已经2006年6月1日市政府第79次常务会议讨论通过，现予公布，自2006年8月1日起施行。



　　二OO六年六月二十六日



　　第一条　为保障我市城市最低收入家庭与低收入家庭的基本居住需求，根据《成都市城市公共住房制度实施方案（试行）》，制定本实施细则。

　　第二条　锦江、青羊、金牛、武侯、成华区（含高新区，以下简称五城区）范围内城市最低收入与低收入家庭的住房保障，适用本细则。

　　第三条　最低收入家庭是指民政部门确定的最低生活保障家庭；低收入家庭是指家庭年收入在最低生活保障线以上、低收入线以下的家庭。最低收入家庭、低收入家庭符合下列条件的，依照本细则实施住房保障：

　　（一）原有住房人均面积不超过规定的面积控制标准；

　　（二）家庭成员中拥有两个（含两个）以上本市五城区正式户口，取得本市户籍三年以上。

　　第四条　市房产管理局主管本市最低收入与低收入家庭的住房保障工作。市住房保障机构具体负责五城区范围内最低收入与低收入家庭住房保障的审查、登记、配租、协调管理等工作。五城区房产管理局具体负责所辖区域内最低收入与低收入家庭住房保障的审核、公告及配租后的复核管理工作。街道办事处具体负责所辖区域内最低收入与低收入家庭申请住房保障的受理、初审管理工作。各社区应积极配合街道办事处等相关单位的审核、管理工作。

　　财政、公安、民政、国土资源、劳动和社会保障、监察、残联等部门和单位按照各自职责，协同实施本细则。

　　第五条　最低收入家庭的住房保障，以发放租金补贴为主，实物配租和租金核减为辅。

　　（一）租金补贴。符合条件的家庭可自主从市场租赁住房，由政府按承租面积与原有住房面积之差给予租金补贴。承租的住房必须符合规定的面积控制标准和租金控制标准。超出面积控制标准和租金控制标准的不予补贴。

　　（二）实物配租。对符合条件的残疾、优抚等特困家庭可提供实物配租，租金标准按房改政策执行。

　　（三）租金核减。对符合条件的现承租公有住房的家庭按房改政策核减租金。

　　第六条　低收入家庭可自主从市场租赁住房，政府按承租面积与原有住房面积之差给予租金补贴。承租的住房必须符合规定的面积控制标准和租金控制标准。超出面积控制标准和租金控制标准的不予补贴。

　　（一）补贴金额按照家庭承租面积与原有住房面积之差计算。租金补贴计算公式为：

　　补贴金额＝（家庭承租面积－家庭原有住房面积）×租金补贴标准。

　　（二）根据承租住房的面积，按不同标准给予租金补贴。

　　第七条　最低收入家庭与低收入家庭住房保障，按下列程序办理：

　　（一）申请人向户籍所在地的街道办事处提出书面申请，并出具有关证明材料，填写《城市最低收入与低收入家庭住房保障申请表》，由其所在街道办事处进行初审，并将有关材料和初审意见报区房产管理局审核。

　　（二）区房产管理局应当会同有关部门在收到申请后15日内完成审核,可通过入户调查、邻里访问、查档取证以及信函索证等方式对申请人的家庭收入和住房状况进行核实。申请人及有关单位、组织或者个人应当配合调查，如实提供有关情况。

　　（三）经审核符合条件的申请家庭，由区房产管理局会同街道办事处在申请家庭的居住地进行公示，公示期为15日。经公示无异议或异议不成立的，由区房产管理局按月向市住房保障机构报送。

　　（四）市住房保障机构对区房产管理局报送的有关材料在10日内完成审查。符合条件的，予以登记；不符合条件的，退回区房产管理局并书面说明理由。

　　（五）接受租金补贴、实物配租、租金核减的家庭，应当到市住房保障机构办理相关手续。实行租金补贴的，由市住房保障机构按季度发放。

　　第八条　享受住房保障的最低收入家庭与低收入家庭应当每年向户籍所在地的区房产管理局报告家庭收入与家庭人口和住房状况，区房产管理局应当会同民政、公安等部门和街道办事处对享受租金补贴家庭的家庭收入、家庭人口和住房状况进行年度核查，并将复核结果按第七条（三）项规定的程序进行公示。

　　第九条　市住房保障机构应当根据区房产管理局报送的复核结果提出如下处理意见：

　　（一）对家庭收入、家庭人口和住房状况没有发生变化的，按已享受的方式和标准执行；

　　（二）对家庭收入、家庭人口和住房状况发生变化的，按规定调整租金补贴、廉租住房或者租金核减；

　　（三）不再符合享受租金补贴条件的家庭，停发租金补贴，或者收回廉租住房，或者停止租金核减。

　　第十条　享受住房保障的最低收入与低收入家庭有下列情形之一的，由市住房保障机构作出取消保障资格的决定，收回承租的廉租住房，或者停止发放租金补贴，或者停止租金核减：

　　（一）未如实申报家庭收入、家庭人口及住房状况的；

　　（二）将领取的租金补贴未用于改善住房条件的；

　　（三）家庭年收入连续一年以上超出规定的收入标准的；

　　（四）因家庭人数减少或住房面积增加，人均住房面积超出规定的住房标准的；

　　（五）擅自改变房屋用途的；

　　（六）将承租的廉租住房转借、转租的；

　　（七）连续六个月以上未在承租住房居住的。

　　拒绝接受配租安排的，一年内不再享受住房保障，有关单位一年内不再受理其住房保障申请。

　　第十一条　凡违规领取租金补贴，除退出已领租金补贴外，不得再享受公共住房政策优惠。

　　相关工作人员违反本细则规定，在管理工作中玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，给予行政处分；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。

　　第十二条　本细则涉及的家庭低收入线及原有住房人均面积控制标准、承租住房的面积控制标准、租金控制标准及租金补贴标准，由市房产管理局会同相关部门制订，报市政府批准后公布。

　　第十三条　本细则所称住房面积均为建筑面积。

　　第十四条　本细则具体应用中的问题由成都市房产管理局负责解释。

　　第十五条　本细则自2006年8月1日起施行。